Q. 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 어떤 상품인가요?
33세남자입니다. 아는 설계사분한테 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험을 제안 받았습니다. 제가 알고 있는 CI보험이 그리 좋은보험이 아니라는걸 예전에 들었던적이 있습니다. 그런데 삼성생명 설계사분이 우리나라는 무조건 뭐든지 삼성이 최고라고 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험이 정말 좋은보험이라고 추천하셨습니다. 제가 잘못알고 있는건지 설계사분이 정말 좋은 보험상품을 추천해주신건지 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 제안서를 보내드릴테니 의견 부탁드립니다.
A. 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험과 비교해서 롯데손해보험실비와 삼성변액종신보험, 정기보험을 비교해서 설명해드리겠습니다.
CI보험이라고해서 무조건 안좋은 보험은 아닙니다. 보험을 준비하는데 있어서 중요한 보장부터 우선적으로 준비해야 할 보험들이 있는데 그 중요한 보장부터 준비하지 않고 CI보험부터 준비하는것은 아니라고 생각이듭니다. 그런데 그 중요한 보장들을 다 준비하신 뒤에 CI보험을 추가적으로 보장을 받으시려고 가입을 하신다면 완벽하게 보장을 받으실수가 있는 보험이 될수도 있습니다. 그럼 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험과 비교해서 롯데손해보험실비와 삼성변액종신보험, 정기보험을 비교해서 설명해드리겠습니다.
※ 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 제안서입니다.
- 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 33세남자 가입기준 : 20년납 / 주보험 5,000만원 종신보장 / 보험료 159,060원
- 리빙케어보장특약이나 다른특약들이 80세까지만 보장.
※ 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 주보험 보장내용
- 위에 주보험 보장내용을 보시면 중대한질병으로 진단이나 중대한수술을 받았을때 80세까지만 리빙케어보험금을 지급해준다고 나와있습니다.
- 위에 빨간색 밑줄친 부분을 보시면 "중대한"의 의미는 사망의 원인이 될 수있는 치명적질병, 수술을 의미하며 약관상의 정의에 부합하는 경우에 한하여 보장된다고 나와있습니다.
- 위에 빨간색으로 2번째 밑줄친 부분을 보시면 약관상 정의에 부합하지 않는 경우에는 보장되지 않으므로 주보험 약관의 "중대한질병" 및 "중대한수술"의 정의를 반드시 확인하라고 나와있습니다.
※ 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 중대한질병 및 중대한수술 정의요약
삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험에 대한 의견
- 위에 보시면 보장받는 각 담보에 "중대한"이란 애매모호한 기준이 추가되어서 위급한 위험상황에서 보장의 제한이 발생될 우려가 있습니다.
- 일반 종신보험처럼 감액등의 리모델링이 곤란합니다. 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험은 주계약에 사망보장과 중대한질병 진단비의 보장이 모두 포함되어 있는 관계로 주계약을 감액하면 CI보험 고유의 보장구조가 훼손됩니다.
- 사망과 중대한질병 진단비를 각각 보장해 주는게 아니고, 리빙케어보험금을 받을시에는 사망보험금이 보험금 받은만큼 줄어듭니다.
- 요즘 평균수명이 늘어나는 추세에 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험은 80세까지 보장입니다.
- 다른보험상품과 비교했을때 상대적으로 보험료가 높습니다.
▶ 위에 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험과 삼성변액종신보험 +롯데손해보험실비 비교 제안서입니다
※ 삼성변액종신보험 계약정보 및 보장내용
- 삼성변액종신보험 33세남자 가입기준 : 20년납 / 주사망보험 5,000만원 종신보장 / 보험료 815,00원
- 삼성변액종신보험 해지환급금 예시표입니다.
- 사망보험금이 필요한 시기는 언제라고 생각하십니까? 제 생각은 가정의 주 소득원이 사망하였을때 남은 가족들의 경제적으로 힘들어 지는것을 방어하기위해 가입하는게 사망보험이라고 생각합니다. 즉, 자녀들이 경제생활 하기전 부모의 도움을 받아야 할 시기까지만 필요하다고 생각합니다.
- 위에 해지환급금 예시표를 보시면 자녀들이 30~35년뒤에 경제생활을 한다고 가정하고, 투자수익률을 대략 6%라고만 가정했을때 해지하면 대략 3,300만원~4,100만원을 환급받을수가 있습니다. (투자수익률 6%는 실제가아니라 가정한 수익률입니다.)
※ 롯데손해보험 실비 피보험자사항 및 보장내역
- 롯데손해보험실비 33세남자 가입기준 : 20년납 100세만기 / 보험료 83,390원
- 보험료는 나이, 직업, 성별에 따라 달라질수가 있습니다.
- 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험은 80세보장인데, 롯데손해보험실비 상품은 우리나라 사망원인 1,2,3위인 암, 뇌혈관질환, 심장질환의 보장이 100세보장입니다.
- 롯데손해보험실비는 최저보험료 30,000원 설정되어 있어서 30,000원이하시 가입제한이 있습니다.
- 강제가입 조항인 상해사망특약을 60세만기로 낮게 가입할수가 있어서 보험료를 줄일수가 있습니다.
- 연령대마다 차이는 발생하겠지만 일반암진단비의 경우 암보험료가 타 보험사대비 저렴한 편입니다. 따라서 강제조항 특약이 조금 높다하더라도 충분히 상쇄할 수 있습니다.
- 실손의료비의 보험료도 상대적으로 저렴한 편입니다.
- 일반암진단비의 경우 남녀생식기암(자궁암, 난소암, 전립선암)과 유방암을 생명보험사처럼 소액암으로 분리하지 않고 정상적인 일반암으로 보장합니다.
- 타사에 없는 롯데손해보험실비 상품에는 뇌출혈, 뇌졸중을 포함한 뇌혈관질환진단비 담보가 비갱신으로 있습니다.
- 타사에 없는 롯데손해보험실비 상품에는 급성심근경색증을 포함한 허혈성심장질환진단비 담보가 비갱신으로 있습니다.
★ 최종의견
- 평균수명이 늘어나는 추세에 80세보장보다 100세까지 보장받는 보험을 추천드립니다.
- "중대한"이란 단서가 왜 붙어있는지 한번 생각해 보시기 바랍니다.
- 삼성리빙케어보험에서 리빙케어보험금을 보상받을시 사망보험금이 줄어든다는 사실을 생각해 보시기 바랍니다.
※ 다음에는 삼성생명CI보험 삼성리빙케어보험 VS 정기보험+롯데손해보험실비에 대해 비교 포스팅하겠습니다.
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