개인재무설계 무료재무설계상담 실패하지않는 요령

 

 ▶ 개인재무설계 무료재무설계상담 실패하지않는 요령 ◀

  

 

 

 

 

※ 개인재무설계란?

개인의 재무상태 및 현금흐름을 파악해서 재무목표와 인생목표에 도달할수 있게 자산을 배분하며 투자를 실행하는 과정입니다. 더 쉽게 말해서 개인재무설계란, 우리가 인생을 살아가면서 꼭 필요한 필수자금이 있습니다. 이러한 필수자금 마련을 위해 현재 내가 가지고 있는 자금으로 최대한 목표치에 근접하기 위한 계획 단계라고 말할 수 있습니다. 요즘 무료재무설계상담 받아보신 분들 많이 있으시겠지만, 개인재무설계사들이 본인의 소득을 높이기 위해서 보험상품만을 권유하는 재무설계사들이 많이 있습니다. 이런분들은 한번 의심해볼 만한 필요가 있습니다. 그래서 오늘은 무료재무설계 개인재무설계상담 실패하지 않는 노하우를 알려드리려고 합니다.

 

 

 

 

※ 개인재무설계 핵심사항

- 시기별 인생의 목표를 명확하고 구체적으로 세워야 합니다.

- 무조건적인 저축보다는 저축목적이 무엇인지, 그 돈이 필요한 시기는 언제인지, 목표에 맞도록 금융상품을 선택해야 합니다. 

- 재테크의 기본은 절약입니다. 월별 정기적인 수입과 지출관리를 통해서 불필요한 지출이 확인되면 줄여야 합니다.

 <자세한 사항은 까페 4개의통장활용법 참조>
- 미래의 목적자금 마련을 위해 투자형 상품의 비중을 얼마로 할 것인지에 대한 투자성향분석이 필요합니다.

(100 - 나이의 법칙 즉, 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자가 80이라면, 20%는 안전성 자산인 적금이나 채권에, 80%는 공격적인 자산에 투입하여 운영하는 것을 말한다. 나이가 젊을수록 투자자산의 비중을 높게, 나이가 들어가면 공격적인 자산을 줄여나가는 것이 좋습니다.)
- 필요한 자금의 우선 순위를 정해야 합니다. 향후 나에게 가장 먼저 일어날 자금을 파악한 후 순서와 계획에 맞는 개인재무설계가 필요합니다. 예를들면, 미혼일 경우는 대부분 결혼자금, 주택구입자금이 우선순위일 것입니다.
- 현금흐름상으로 부담없는 선에서 대출규모를 정해야 합니다.(주택마련시)
- 본인의 소득만을 생각해서 보험상품만을 권유하는 개인재무설계사가 아닌 고객의 입장에 서서 생각하는 전문가에게 상담을 받아야 합니다.

 

 

 

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령1 - 적금과 적립식펀드등을 통해서 재무목표에 맞는 자금을 준비한다.

사회생활을 시작하면서 가장 먼저 생각을 해야할 재테크의 기본은 목돈을 모으는 것입니다. 목돈은 저축과 투자의 가장 기본이 되는 자금을 말하며, 1천만원, 3천만원, 5천만원, 1억원등 개개인의 상황에 맞게 단위를 정하시면 됩니다. 목돈을 기본으로 자금운영을 잘하여 큰돈을 만드는 것이기 때문에 목표한 목돈을 가급적 빨리 만드는 것이 유리합니다.

또한 월별 정기적인 수입과 지출관리를 통해서 불필요한 지출을 줄이면서 저축하는 습관을 몸에 베이도록 한다면, 그만큼 재무목표에 빨리 도달할 수 있습니다. 적금과 적립식펀드는 매월 일정금액을 납입한다는 점이 공통점이지만, 적금은 원금이 보장고 확정금리이기 때문에 수익률이 낮고, 적립식펀드는 원금손실이 있을수는 있으나, 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점이 적금과 펀드의 차이입니다. 각자 투자성향에 맞게 선택해서 준비를 하시면 됩니다.

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령2 - 주택구입마련자금을 위해 알맞은 금융상품에 투자해야 합니다.

주택구입자금의 규모는 커서 단시간에 목돈을 모으기 어려울 뿐만 아니라, 기회를 잘 활용하는 것이 중요하기 때문에 사회생활을 시작하는 시점에서 장기적인 재테크 계획을 통해 미리미리 준비해야 합니다.

특히, 만능청약통장, 주택청약종합저축에 가입함으로써 청약자격을 준비하고, 목돈을 마련하기 위해서 성향에 맞는 금융상품을 활용하거나, 월세, 전세등을 시작하면서 대출을 이용해서 자금을 마련하는 방법이 있습니다. 가장 중요한건 개인 스스로가 예상되는 주택구입자금을 정하고, 이 자금을 모을 수 있도록 가장 최선의 금융상품을 준비하셔야 합니다.

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령3 - CMA통장을 활용하고 매월 정기적인 수입과 지출사항을 기록하며 관리해야 합니다.

대부분 사회초년생은 이 시기에 여행, 자동차구입, 자기개발, 유흥등 지출유혹이 많이 있습니다. 그렇기 때문에 매월 고정지출을 예상해서 생활비 한도를 정해놓고 한도내에서 지출이 이루어질 수 있도록 철저하게 관리해야 합니다. 가계부를 쓰는 것이 지출을 최소화하고, 불필요한 지출을 막아 절제하는데 효율적입니다.

급여에서 가장 우선적으로 먼저 저축과 투자자금을 제하고, 생활비 한도를 별도의 통장으로 이체한 후 남은 자금은 비상예비자금 통장에 넣어두어야 합니다. 그래야지만, 갑작스런 지출이 발생하더라도 저축과 투자자금에 영향을 미치지 않고, 비상예비자금으로 해결할 수가 있습니다. 급여통장이나 생활비통장, 비상예비자금통장으로는 증권사의 CMA통장이 비교적 활용도가 높은편으로 남은 자금에 계속 이자가 발생하고, 수시 입출금이 자유로워 각종 수수료 우대혜택이 있기에 저축과 투자 활용도가 높습니다.

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령4 - 보장성보험 및 개인연금을 통해 미리미리 노후를 대비해야 합니다.

누구나 사고나 질병으로부터 자유로울 수 없습니다. 하지만, 사회초년생은 본인이 젊고 건강하기 때문에 그 비용이 버리는 비용이라고 생각하는 경우가 많습니다. 하지만 시간이 지나면 비용이 증가할 뿐 아니라 질병이나 사고 발생시 보장준비가 어렵거나 제한적일 수 있으니 미리 준비하여, 본인의 재테크 플랜이 무너지지 않도록 준비하셔야 합니다.

개인연금은 장시간 유지하면 할수록 복리구조로 운영되기 때문에 하루라도 일찍 가입하는게 유리합니다. 요즘은 죽지않고, 너무나도 오래살기 때문에 즐겁고 행복한 노후를 살기를 원하시면 그만큼 노후자금 준비를 하루라도 일찍 준비를 하셔야 합니다.

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령5 - 경제에 관심을 갖고, 상황에 맞는 투자기회를 갖도록 항상 대비해야 합니다.

경제관련 신문이나 뉴스, 서적에 관심을 가지고 스스로 저축과 투자에 대한 원칙을 정하며 시장의 흐름을 읽을 수 있도록 준비할 필요가 있습니다. 자산관리, 저축, 투자, 보험, 부동산, 세금등의 분야는 평생 살아가면서 고민하고, 피할 수 없는 부분이기 때문에 항상 공부하고 정보를 파악할 수 있는 안목을 길러야 합니다.

 

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령6 - 세금우대 상품과 비과세상품 가입은 필수로 가입해야 합니다.

현재 선진국에는 우리나라보다 이자에 대한 세금이 높고, 비과세상품이 없습니다. 나중에 우리나라도 비과세 상품이 없어질 것이고, 이자소득세 15.4%보다 더 높아질 것입니다. 그러기전에 미리미리 가입해 두시는게 유리합니다. 

 

 

 

 

 

 

☞ 무료재무설계를 통해서 상담한 고객들을 만나서 재상담을 해보면, 월급에 비해 너무 많은 금액을 변액유니버셜 상품에 가입하여, 정작 필요한 결혼자금이 부족하여 대출을 받거나 상품을 해약하는 경우를 많이 봤습니다. 본인의 소득만을 생각해서 보험상품만을 권유하는 개인재무설계사가 아닌 고객의 입장에 서서 생각하는 전문가에게 상담을 받아야 합니다.