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종자돈 1억만들기 재테크에 관한 재무설계 상담을 아주 잘하는 회사를 소개해 드리려고 합니다. 제가 소해하려고 하는 한국스마트재무설계회사는 각 직종에 따른 재무설계를 무료로 진행하고 있으며, 직종별 자산관리 포트폴리오 또한 무료로 해주고 있는 회사로써 우리나라에서 손에 꼽히는 유명한 재무설계 회사입니다.

재테크를 할 때, 계획을 세우지 않고 무작정 저축을 하거나 투자를 해서는 좋은 결과를 내기 어렵습니다. 안정적이면서 빠르게 종자돈 1억만들기를 달성하기 위해서는 투자할수 있는 금액과 기간을 확실히 정하고, 어떤 금융상품에 투자를 하고, 자산을 운용할지에 대한 투자계획을 세워서, 정기적으로 계획을 점검하고 수정하여야 합니다.

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■ 예를들면

매달 100만원씩 저축, 투자 할 수 있다고 가정한다면, 가장 먼저 종자돈 1억을 만들 수 있는 기간과 투자의 방법, 그리고 방향을 결정합니다. 그 후에는 100만원을 분산하여 투자/저축하는 포트폴리오를 만들게 되는데, 가령 40만원은 안정적인 은행의 적금에, 20만원은 국내 대형펀드 혹은 인덱스 펀드에 20만원은 중소형주 펀드에 그리고 남은20만원은 장기투자를 위해서 변액유니버셜등의 장기 저축성 금융상품에 넣어둘 수 있는 것입니다. 추후에는 목표한 대로 투자, 저축이 잘되고 있는지 점검하며 문자게 발견되면 전략을 수정하게 됩니다.

■ 예금과 적금, 이런것들이 좋다!

1) 원금과 이자를 보장받을 수 있다.

2) 물가상승 만큼의 기본적인 화폐가치를 보전할 수 있다.

3) 1년, 혹은 1년 미만의 짧은 기간 저축에 용이하다.

4) 누구나 쉽게 활용할 수 있다.

☞ 최근 시중은행의 적금 금리는 지속적으로 하락하고 있지만, 비과세형 저축상품, 2금융권 상품을 통해 이자소득을 높이는 방법이 있습니다.

■ 중장기 고수익달성, 적립식펀드를 활용하자!

적립식펀드는 적금처럼 매월 여유자금을 불입하는 방법이지만 기대수익률을 은행 금리보다 높일수 있는 투자형 금융상품 입니다. 적립식펀드는 투자수익률이 높지만, 예적금과 달리 원금이 보장되는 저축상품이 아니므로 알아두어야 할 주의사항이 있습니다.

1) 3년이상의 기간을 보고 하는것이 좋다.

2) 분산투자로 위험을 낮춘다.

3) 추가납입, 펀드 이동으로 수익률을 극대화 한다.

☞ 적립식펀드는 매월 정해진 기간에 투자를 나눠서 하므로 매입단가를 평균화 시킬 수 있습니다. 단 평균매입단가의 효과를 보기 위해서는 대체로 3년 이상의 기간동안 꾸준한 적립이 필요하며 경우에 따라 추가매수로 수익률을 높이는 투자 전략이 필요합니다.

■ 10년이상 장기투자, 투자저축형 보험상품으로

변액유니버셜보험은 보험사에서 판매하는 펀드와 비슷한 금융상품으로써, 적립식펀드에 비해 초기 수수료가 높은 반면 투자기간이 길어질수록 전체 수수료가 낮아지는 면에서 적립식펀드와 차이가 있습니다.

평균적으로 가입 후 6년정도의 투자기간까지는 적립식펀드의 수수료가 변액유니버셜보다 저렴하지만 그 이후는 총 수수료가 역전됩니다. 변액유니버셜의 경우 10년간 유지를 하면 발생하는 소득에 대해서 부과되는 소득세가 전액 면제되는 혜택이 있습니다. 더불어 가입 초기에 중도해지를 하면 원금을 손해 볼수도 있으므로 장기적인 투자 전략을 세우는 것이 무엇보다 필요합니다.

종자돈 1억만들기의 재테크 계획을 세우고 금융상품을 선택할 때에는 가입하는 금융상품을 앞으로 목표한 기간동안 별탈없이 유지할 수 있는가? 추가로 저축할 수 있는 여윳돈은 어떻게 투자할 것인가? 투자기간과 수익률은 어떻게 변화할 것인가?와 같은 변수를 함께 고려해야 합니다. 

이와같은 변수를 고려하여 장기적인 자산관리와 투자전략을 세우는 것을 포트폴리오 투자라고 하며, 누구보다 월급생활을 하는 직장인과 자영업자들에게 필요합니다.

■ 재무설계, 지금부터 시작해야하는 이유는?

재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 재무설계를 받는거라 오해하여 아직까지는 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.

실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라, 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로 직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

스마트 재무설계 경영그룹의 재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈 1억만들만들기, 노후대책, 보험리모델링등 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다.

한국스마트 재무설계에서는 보유자산과는 별도로 직종에 따른 재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공해 드리고 있으니, 부담없이 상담 받아보시기 바랍니다.

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한국인 질병 사망원인 1위 암! 평생동안 암에 걸릴확률은 34%!

국립암센터의 분석과 통계청의 자료에 의하면 우리나라 국민들이 평균수명 80세까지 생존할 경우 암에 걸릴 확률은 35%에 이른다고 합니다. 그래서 요즘은 암보험상품 하나씩은 필수로 가입을 하고 있습니다. 암보험이 무엇인지? 암보험상품이 왜 필요한지?에 대해 알아보고 저렴한 암보험상품 비교해서 가입할수 있는 암보험비교 사이트를 추천해 드리겠습니다.

■ 암보험이란?

암보험은 종신보험과 같은 고액의 보험료를 필요로 하지 않으면서 암 질환에 대해 진단비, 수술비, 입원비등에 보험금이 집중되어 있는 보험입니다. 상대적으로 저렴한 보험료로 사망원인 1위 암 질병을 대비할 수 있어서 많은 분들이 가입하고 있습니다. 우리나라 성인 남성의 경우 암에 걸릴 확률은 37.2%로 3명중 1명은 암에 걸린다고 볼수 있습니다. 가장이 암에 걸리면 남겨진 가정의 생계를 책임질수 없으며, 암 치료에 많은 돈이 들어가기 때문에 가족들이 받는 고통은 이루 말할 수 없습니다.

■ 암보험이 사라진다?

2000년대 들어서면서 종신보험이 종합보험화 되었고, 암보장은 특약으로 종신보험에 포함되기 시작했습니다. 엄밀히 말하면 암보험이 사라지고 있다기 보다 종신보험에 포함되어 보험료가 상향조정되고 있는 것입니다. 허나 아직까지 암을 전문으로 보장하는 암보험이 남아있습니다. 가정의 보험료 부담을 줄이면서 사망원인 1위질병인 암에 대비하려는 분들에게 암보험을 추천합니다.

■ 암보험, 이래서 필요하다!

암보험의 진단비등 고액의 진단비는 실제 암이 걸렸을때 생활비에 큰 도움이 될 수 있습니다. 암 치료를 위한 방사선치료등 각종 항암치료를 받느라 경제생활이 불가능해 질 경우를 대비할 수 있는 것입니다. 최근에는 의학기술이 발전하여 암에 걸려도 쉽게 죽지 않지만 암을 완치하기 위해서는 장기간 치료가 꼭 필요합니다. 그렇기 때문에 보장금액이 큰 암보험 하나쯤은 가지고 있는것이 좋습니다.

■ 암보험 가입요령

1. 진단금을 최대로 할것

2. 보장기간을 제일 길게 할것

3. 갱신형암보험 보다는 비갱신형암보험을 선택할것

4. 암에대해 가족력이 있다면 반드시 가입할것

5. 여성이라면 유방암, 자궁암등 생식기질환에 대한 보장이 되는지 확인할것

아래 이미지 클릭시 상담신청 가능합니다

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  우리나라 전 보험회사에 암보험상품이 있습니다. 하지만 암보험이라고 해서 다 같은 상품이 아닙니다. 어떤 보험사는 암보험비갱신형이 없고 암보험갱신형만 있으며, 같은 암보험상품인데, 어떤 암보험은 유방암, 자궁암등 생식기질환에 대한 보장이 안되는 암보험상품이 있습니다. 또 같은 암보험상품인데 각 보험사마다 보험료차이가 심하게 나는 경우가 있습니다.

암보험 가입하실때는 한 회사의 암보험상품을 알아보지 마시고, 여러회사의 암보험을 비교해보고 가입하셔야 합니다. 그래서 제가 저렴한 암보험을 비교해서 상담받고 가입할수 있는 암보험비교지원센터를 소개해 드리려고 합니다. 사이트 들어가셔서 상담신청만 남기시면 암보험상담원이 알아서 연락을 합니다. 암보험상담도 무료이기 때문에 부담없이 신청하셔서 여러보험사의 암보험 비교 후에 저렴한 암보험을 가입하시길 바랍니다.

여성의 사회진출이 많아지면서 학력, 외모, 경제력에서 남들에게 뒤지지 않는 능력있고, 어느정도 자산도 있어 경제적으로 부담없이 자유롭게 생활하기 때문에 미혼녀들이 증가하고 있습니다. 하지만, 지금의 풍족함으로 미래를 준비하는데 소홀하게 되면 그 풍족한 삶이 점점 짧아질수 있기 때문에 미혼녀 재테크 철저한 자산관리가 중요합니다.

잘나가는 미혼녀 언제까지 잘나갈수 있을까?

보통 여성이 남성보다 평균수명이 6.6세가 길지만 대한민국 사회에서는 여성이 40대를 넘어서게 되면 경제 참여율이 크게 떨어진다고 합니다. 한때 잘나가던 여성이라도 40대가 되면 어느정도 한계를 느낄수 있기때문에 일반인들 보다 좀더 꼼꼼한 개인재무설계 상담을 받고 좀더 꼼꼼한 자산관리를 철저하게 계획으로 노후를 준비해야 합니다.

총알보다 빠르게 움직으는 요즘 같은 시대에 어떤 재무설계 없이 지금 현재의 자신의 위치에 만족하며 방관한다면 언제까지 재무적으로 안정이 된다는 보장은 없습니다. 미혼녀로 살다가 늦은 나이에 결혼을 한다면 자신이 노훙에 사용될 돈들이 자녀들의 부양과 주택마련에 큰 부담을 느낄수 있기때문에 남들보다 더 디테일한 재무계획이 필요합니다.

그렇다면 미혼녀들이 노후에도 당당해 질수 있는 방법이 무엇일까요?

1. 미혼녀 통장관리법

미혼녀에게 경제적인 관점으로 볼 때 통장의 개수는 곧 자신감의 무게와 같습니다. 단지 통장의 갯수에 치중하는 것이 아니라 각각의 통장에 대한 재무목표를 정해 꼼꼼히 관리하는 것이 중요합니다.

급여통장, 소비(지출)통장, 투자통장, 비상예비자금통장, 청약저축통장등 분리해서 관리를 한다면 재무목표를 세워 목돈마련에 도움이 될 수있으며 노후에 대한 대비를 할수 있습니다.

기본적인 재무설계와 풍족한 삶에 만족하다보면 노후대비등 재테크에 대해 소홀해지는 경우가 있습니다. 그리고 아무리 재무설계를 잘 계획하고 통장관리를 잘해도 변수가 존재하기 때문에 만약의 상황을 대비하여 비상예비자금통장을 만들어 놔야 합니다.

2. 효율적인 자산관리 하는방법

● 노후관리

요즘 개인연금이나 변액유니버셜, 연금보험등 다양한 연금상품이 있습니다. 오랜 기간동안 특별히 기댈만한 상대가 없이 혼자지낼 가능성이 높은 미혼녀의 경우 평생에 안정적인 현금 흐름에 대비해야 합니다. 지금이야 어느정도 경제적으로 풍족한 삺을 누리고 있지만 시간이 흐르면서 사회활동의 참여가 점점 줄어들기 때문에 종신연금은 필수라고 생각합니다.

● 비상예비자금준비

앞에서 말했듯이 계획에 없던 일이 생길수 있기 때문에 3~6개월 정도 생활할 수 있는 비상예비자금은 은행의 보통예금보다 금리가 높은 수익률을 기대할 수 있는 단기 유동성 상품에 넣어두는 것이 유리합니다. 만약에 목돈을 지출해야 하는 상황이 생긴다면, 그동안 모아온 적금, 보험등 해약하고, 대출을 받을수도 있는 상황까지 와서 개인재무설계로 자신이 세운 재무목표는 점점 멀어질 것입니다.

● 보험준비

미혼녀에게 가장 큰 약점인 부분이기도 한데, 아플때를 대비해서 보험은 필수로 가입을 해야합니다. 사람은 언젠가는 아프거나 다쳐서 죽게 되어 있습니다. 그 시기가 빠른 사람도 있고, 아주 늦은 사람도 있습니다. 자신이 언제 다치거나 아플지, 언제 죽을지 예상하는 사람은 보험을 가입 안해도 되지만, 그렇지 않은 사람은 반드시 보험은 가입해야 합니다. 특히 의료실비보험이나 질병보험은 필수로 가입해야 합니다.

3. 무료 재무설계상담 추천

매번 재무설계라는 단어를 쓰면서 약간의 거부감을 느끼는 단어라고 생각하지만, 알고보면 정말 중요한 부분이고 사람이 살아가면서 재무설계를 해놓지 않으면 풍족한 노후대책에 구멍이 생길수 있습니다.

예를들면 시험을 볼때, 여행을 갈때, 사업을 할때 누구나 계획서를 만들고 그 계획에 따라 움직일려고 노력합니다. 하지만 그런 계획들이 우리의 몸에 익숙해졌음에도 불구하고 인생에 대한 큰 계획을 새우는 경우는 익숙하지 않다는 것입니다.

어떤식으로 저축을 해야하며, 어떤식으로 투자를 해야할지 재무설계를 통해 노후대비를 하셔야 합니다. 특히 미혼녀들에게는 필수적으로 개인재무설계를 받아 노후를 대비하는데 철저하게 준비하셔야 합니다.

제가 아는 재무설계상담을 해주는 곳을 추천해 드릴까 합니다. 무료이기 때문에 부담없이 상담신청해서 재무상담을 받아보시기 바랍니다.

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무료재무설계 사이트

여러 보험사의 간병보험비교에 대해 많은 글을 올렸지만 실제 간병보험을 어떻게 보장받는지 구체적으로 생각해보지 못한것이 사실입니다.  주변에 간병보험은 가입하지 못했지만 간병인을 써야 되는 상황이 되신분이 있어서 좀더 자세하게 알아보게 되었습니다. 간병보험은 치매를 진단받거나 병원에서 간병인이 필요하다고 해서 보험금이 지급되는게 아니라 국민건강보험공단에서 장기요양등급판정에 따라 보장을 해드리는 상품입니다.

● 국민건강보험공단의 장기요양등급판정

- 장기요양인정 신청의 조사가 완료된때 조사결과서, 신청서, 의사소견서, 그 밖에 심의에 필요한 자료를 기초로 지역별로 설치된 [장기요양등급판정위원회]에서 신청인의 [요양필요도]에 따라 등급을 부여하는 것을 등급판정이라 합니다.
- 요양필요도 : 신청인이 일상생활을 하는데 다른 사람의 도움을 받아야 할 정도를 나타내는 서비스량을 의미하며, 도움을 받아야 할 서비스 시간이 길어질수록 요양필요도 수준이 높아지게 됩니다.

- 장기요양등급판정위원회  구성 - 시군구청장이 위촉한 위원장 포함하여 15인으로 구성하며, 이 가운데 의사 또는 한의사가 각각 1인 이상

                                                 포함되어야 합니다.
                                        기능 - 등급판정기준에 따라 장기요양인정신청자의 등급을 결정함으로써 수급자여부를 판정합니다.

1등급, 2등급, 3등급 점수제로 이루어지며, 등급판정을 받게 되면 나라에서도 어느정도 요양급여를 받게 되고 도움을 받게 되겠지만 기본적으로 필요한 생활비와 간병비등의 추가적인 비용이 필요합니다.

간병보험은 등급에 따라서 보상이 지급되는 상품이며, 현대해상간병보험, LIG간병보험, 동부화재간병보험등 각 보험사마다 간병보험 상품이 있으며, 보장은 같고 각 보험사마다 가입한도에 제한이 있습니다.

여러회사의 간병보험비교를 통해 알아봤는데 같은 보장인데도 보험료 차이가 많이 납니다. 간병보험 대표 보험사 현대해상간병보험, LIG간병보험, 동부화재간병보험 3개의 보험사 간병보험비교를 통해 알아 보겠습니다.

(간병보험비교 상담신청)

※ 간병보험비교 가입기준: 50세여성 / 주부(상해급수1급)

1. 동부화재 간병보험

● 동부화재 간병보험 보험료: 65,970원

- 1등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 3,000만원,  30만원＊60=1800만원  총받는 보상금은 4,800만원

- 2등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 2,000만원,  20만원＊60=1200만원  총받는 보상금은 3,200만원

- 3등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 1,000만원,  10만원＊60=600만원    총받는 보상금은 1,600만원

2. 현대해상 간병보험

● 현대해상 간병보험 보험료: 65,990원

- 1등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 3,000만원,  30만원＊60=1800만원  총받는 보상금은 4,800만원

- 2등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 2,000만원,  20만원＊60=1200만원  총받는 보상금은 3,200만원

- 3등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 1,000만원,  10만원＊60=600만원    총받는 보상금은 1,600만원

3. LIG간병보험

● LIG간병보험 보험료: 72,660원

- 1등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 3,000만원,  30만원＊60=1800만원  총받는 보상금은 4,800만원

- 2등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 2,000만원,  20만원＊60=1200만원  총받는 보상금은 3,200만원

- 3등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 1,000만원,  10만원＊60=600만원    총받는 보상금은 1,600만원

 50세여성을 기준으로 설계한 내용입니다. 나이, 성별에 따라서 보험료는 또 틀려질수가 있습니다. 현재 간병보험 상품이 출시된지 1년정도밖에 되지 않아서 각 보험사마다 손해율이 어느정도인지 아직 파악이 안된 상태입니다. 나중에 손해율이 안좋게 평가가 나오면 간병보험도 실손의료비 보험처럼 보장이 축소 될 것입니다. 보장이 축소되기전에 필요하신 분들은 미리미리 준비하시기 바랍니다.

☞ 더 궁금한 사항 있으시거나 간병보험비교 상담을 원하시면 연락주시거나 상담신청 남겨주시기 바랍니다.

간병인보험은 지금과 같은 한국, 일본과 같은 고령화사회에는 꼭 필요한 보험으로 대두되고 있습니다. 이유는 고령화가 되면서 가장 먼저 두드러지게 나타나는 것이 치매라는 질병이기 때문입니다.

과거의 간병인보험은 중증치매에 걸려야만 보장을 받을 수 있었습니다. 딱히 명확한 기준이 없었기때문에 보험금 지급절차가 까다로왔습니다. 하지만 기존의 간병인보험 상품은 국가에서 운영하는 국민건강보험공단의 장기요양등급판정을 기준으로 보험금이 지급되어 보험금 지급 절차가 정확해져서 요즘 간병인보험이 선풍적인 인기를 끌고 있다고 합니다.

● 국민건강보험공단에서 장기요양 등급판정등급 기준에 대한 점수입니다.

- 1등급: 95점이상(일상생활에서 전적으로 다른 사람의 도움이 필요한 상태)

- 2등급: 75점이상 95점미만(일상생활에서 상당부분 다른사람의 도움이 필요한 상태)

- 3등급: 55점이상 75점미만(일상생활에서 부분적으로 다른사람의 도움이 필요한 상태)

(간병인보험 비교상담신청)

▶ 아래는 50세여성이 간병인보험 LIG간병보험을 가입한 사례입니다.

LIG LTC간병보험

1. 50세여성 LIG LTC간병보험 가입기준

- 가입기준: 50세여성 / 주부(상해급수1급) / 보험료: 72,660원

- LIG LTC간병보험 보장은 장기요양간병비와 장기요양간병연금 담보가 있는데, 1급, 1~2급, 1~3급으로 각각 나뉘어져 있습니다.

-  장기요양간병비는 국민건강보험공단 등급판정위원회에 의해 1등급, 1~2등급, 1~3등급 장기요양등급으로 판정받았을시에 최초1회만 간병보험 가입금액을 지급합니다.

- 장기요양간병연금 담보는 국민건강보험공단 등급판정위원회에 의해 1등급, 1~2등급, 1~3등급 장기요양등급으로 판정받았을시에 최초1회 지급인데, 매월 사고발생 해당일에 5년간 60회 월 10만원씩 보상지급 됩니다.

1등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 3,000만원,  30만원＊60=1800만원  총받는 보상금은 4,800만원

2등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 2,000만원,  20만원＊60=1200만원  총받는 보상금은 3,200만원

3등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 1,000만원,  10만원＊60=600만원    총받는 보상금은 1,600만원

  평균수명이 늘어나면서 우리는 지금 고령화시대를 살아가고 있습니다. 이때 노후에 가장 필요한것은 노인성질환에 대한 보장이라고 할수가 있습니다. 요즘 치매환자가 급증을 하고 있는데, 치매의 경우에는 누가 옆에서 도움을 주지 않으면 생활하기가 어렵고 발병이 되시면 장기간으로 입원을 해야하기 때문에 간병인보험이 꼭 필요합니다.

☞ 더 궁금하신 사항 있으시거나 가입안내를 원하시면 전화를 주시거나 상담신청 남겨주시기 바랍니다.

65세 이상 노인 중 치매를 앓고 있는 환자가 6년 전에 비해 308% 증가했습니다.
국민건강보험공단이 최근 6년간(2006~2011년) 치매로 인한 진료비 지급자료를 분석한 결과, 진료인원은 2006년 10만5,000명에서 2011년 31만2,000명으로 늘었다. 연평균 증가율은 24.3%로 나타났다. 특히 65세 이상 노인의 경우 진료인원은 308.3% 증가했습니다.

관련기사보기<링크> ⇒ 치매 노인, 6년 전보다 308% 증가

 

 

 

위에 연도별 치매진료인원 자료를 보면 알수 있듯이 평균수명이 늘어나고 노인성질환이 증가되는 추세에 부모님건강보험, 실손의료비보험, 간병보험이 필수인 시대가 왔습니다. 부모님건강보험, 간병보험 가입자들마다 선택기준이 다르겠지만 평균수명연장과 기대수명연장, 그에 따른 만성질환 발생시 감당해야 할 노인의료비 및 치매나 노인질환등의 발생으로 인해서 요양기관 및 의료기관의 입원일수가 길어진다면 장기 간병으로 인한 가족들의 의료비 부담등을 고려하여 실손의료비보험과 간병보험은 준비해 두어야 하는 필수보험 상품이라고 판단됩니다.

 

부모님건강보험 간병보험의 경우 보험료가 높은편에 속하므로 가족구성원이 분담하여 간병비보험를 부담한다면 실제로 간병이 필요한 환자가 발생시 부담을 덜 수 있는 효과적인 대비책이라고 생각합니다. 실제로 간병보험을 가입하고자 하지만 가입연령이 초과해서 준비하지 못하는 분들도 많이 있습니다. 그전에 미리 부모님건강보험 실손의료비보험과 간병비보험을 준비하시기 바랍니다.

(간병보험 비교상담받기)

 

 

▶ 아래는 50세여성 부모님건강보험으로 동부화재간병보험 가입한 사례입니다.

 

 

동부화재 가족사랑 간병보험

 

1. 50세여성 동부화재간병보험 가입기준

 

 

- 50세여성 / 20년납 100세만기 / 주부(1급) / 보험료 65,970원

 

 

2. 50세여성 동부화재간병보험 보장내역

 

 

- 동부화재간병보험의 보장은 신장기간병요양진단비와 신장기간병요양연금 담보가 있는데, 1급, 1~2급, 1~3급으로 각각 나뉘어져 있습니다.

- 신장기간병요양진단비는 국민건강보험공단 등급판정위원회에 의해 1등급, 1~2등급, 1~3등급 장기요양등급으로 판정받았을시에 최초1회만 간병보험 가입금액을 지급합니다.

- 신장기요양간병연금 담보는 국민건강보험공단 등급판정위원회에 의해 1등급, 1~2등급, 1~3등급 장기요양등급으로 판정받았을시에 최초1회 지급인데, 매월 사고발생 해당일에 5년간 60회 월 10만원씩 보상지급 됩니다.

 

1등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 3,000만원,  30만원＊60=1800만원  총받는 보상금은 4,800만원

2등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 2,000만원,  20만원＊60=1200만원  총받는 보상금은 3,200만원

3등급으로 장기요양등급 판정받았을시에 간병보험 보상지급: 일시금 1,000만원,  10만원＊60=600만원    총받는 보상금은 1,600만원

 

 

3. 50세여성 동부화재간병보험 해지환급금 예시표

 

 - 다른 부모님 건강보험과 틀리게 간병비보험은 해지환급금이 15년후에 거의 원금이 회복되고, 20년후 부터는 원금이상의 환급률이 나옵니다. 보장도 받으시고, 건강하셔서 추후에 보장받을 일이 없으시면 15년후부터는 저축으로 생각하셔서 언제든지 해지하여 찾아 쓰시면 됩니다.

 

★ 50년 시점에는 환급이 거의 없어지기 때문에 40년시점에는 반드시 해지하시기 바랍니다.

 

 

※ 타보험사 간병보험 보험료 비교

◆ 현대해상 100세시대 간병보험 비교 클릭 ▶ http://sweetfuture.tistory.com/68  보험료: 65,990원

◆ LIG LTC 간병보험 비교 클릭 ▶ http://sweetfuture.tistory.com/128  보험료: 72,660원

〓〉 보장은 같은데 각 회사마다 보험료 차이가 많이 납니다. 잘 비교해 보시고 가입하시기 바랍니다.

(간병보험 비교상담받기)

 

 

 부모님건강보험 간병보험이 아직은 출시된지 1년정도밖에 안된 상품들이라 딱히 손해율이 없는 상황입니다. 지속적으로 국가가 요양보험 수급대상자를 늘려 나간다면, 보험사 입장에선 높아지는 손해율은 방어하기 위해 납입면제 기능을 축소한다든지, 보장금액을 줄인다든지, 보험료를 올리다든지, 갱신형 상품으로만 출시한다든지...어떠한 조치를 취할것입니다.

 

지금 현재 3등급 판정을 받는 분들의 납입면제 기능이 없어질 위기에 처해 있습니다. 손해율이 나빠져서 보험사에서 간병보험 상품을 가입자들에게 불리하게 만들기전에 필요하신 분들은 미리미리 준비하시기 바랍니다.

 

 

 

☞ 더 궁금한 사항 있으시거나 가입안내를 원하시면 전화를 주시거나 상담신청 남겨주시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

재테크 방법으로 가장 우선시 되고 있는 방법이 바로 정기예금, 정기적금입니다. 현재 자신의 생활방식이 아무런 계획없이 지출을 하고나서 남은 돈을 가지고 저축을 하겠다고 하면 돈을 모으기 어렵습니다. 따라서 먼저, 자신의 급여의 어느정도는 저축을 한다는 것을 목표로 삼고, 예금/적금을 적절히 활용하여 목돈을 마련한 뒤 나중에 다양한 투자의 기회를 얻어 최선의 노력을 다한다면 목표하는 금액을 모을 수 있을 것입니다. 그런데 은행에서 주는 이러한 예금이나 적금들의 이자를 대부분의 사람들이 잘못 알고 있는 분들이 많이 있습니다. 정기예금, 정기적금의 차이점과 적금이자비교 계산법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

▶ 정기적금이란?

재테크 수단 중 안전하고 가장 많이 활용하는 상품으로 일정기간동안 정해진 금액을 매달 1회씩 납입하거나 시기와 금액에 상관없이 자유롭게  납입하여 만기에 원금과 이자를 받는 상품입니다.

▶ 정기예금이란?

자신이 가지고 있는 돈을 일정기간동안 은행에 예치하는 상품으로 만기일에 이자와 원금을 받는 상품입니다.

▶ 정기예금 / 정기적금 이자비교 계산법

1) 예금(단리) 이자율 계산법: 불입액×연이율

〓〉1,200만원을 12개월 거치, 연이율 5%로 가정하면,

      1년후 이자는 600,000원이며, 원금+이자는 12,600,000원이됩니다.(이자소득세 제외한 계산)

2)적금(단리) 이자율 계산법: 월불입액×연이율/12×불입개월수×(불입개월수+1)/2

〓〉매달 100만원씩 12개월 납입, 연이율 5%로 가정하면,

     1년후 이자는 325,000원이며, 원금+이자는 12,325,000원이 됩니다.(이자소득세 제외한 계산)

★ 위에 적금이자비교 계산법으로 이해가 안가시는 분들이 있을수도 있어서 아래에 조금 더 알아듣기 쉽게 설명해 드리겠습니다.

▶ 적금이자비교 계산법 - 5%적금 가입시 세후 이자는 연 2.2%
대부분의 사람들이 은행의 적금의 이자율이 실제 받는 이자금액으로 알고 있습니다. 위에 그래프로 나와 있듯이

첫번째달에 입금된 100만원은 12개월에 대한 이자 5%를 주지만,

두번째달에 입금된 100만원은 11개월에 대한이자 5%×11/12=4.58%

세번째달에 입금된 100만원은 10개월에 대한이자 5%×10/12=4.17%

이런식으로 매월 계산되어 이자가 낮아지기 때문에 은행의 5%적금가입시 실제 받는 이자는 2.2%정도의 이자가 발생합니다. 요즘 은행의 예금/ 적금은 5%이자 주는데도 없고, 이자율이 높은 저축은행의 4.5%나 4% 정기예금/ 정기적금 가입시 실제로 받는 이자는 2%도 안된다고 보시면 됩니다.

〓〉은행이자로는 요즘 물가상승률을 따라갈수가 없습니다.

▶ 아래는 정기예금 / 정기적금 이자계산하는 방법을 더 쉽게 설명한 내용입니다.

▶ 적금이자비교 계산법 - 네이버 이자계산기

네이버 검색창에 "이자계산기"를 검색하면 이자계산기 화면이 나옵니다. 적금과 예금중 선택하고, 연 이자율 5%로 월 100만원 적금을 가입했을때 실제받는 이자금액은 12,279,194원입니다.

은행에 100만원 적금했을때, 실제로 받는 이자는 279,194원으로 약 2.3%정도가 세금공제 후 실제로 받는 이자금액입니다. 실제로 한번 네이버 검색창에 검색해서 계산한번 해보시면 알수 있습니다.

예전에는 은행이 최고의 재테크 금융기관이었지만 금리의 하락으로 인해 소비자 물가상승률을 감안하면 사실상 금리가 "제로" 가깝다고 할수가 있습니다. 이와같이 초저금리 시대의 금리연동형 상품은 이미 투자처로서의 지위를 상실했습니다. 앞으로 투자에 대한 세심한 검토가 필요하며, 본인의 상황에 가장 적합한 적금이나 예금 상품을 추천 드릴수 있는 전문가를 통한 상담이 먼저라고 생각합니다.

※ 개인재무설계란?

개인의 재무상태 및 현금흐름을 파악해서 재무목표와 인생목표에 도달할수 있게 자산을 배분하며 투자를 실행하는 과정입니다. 더 쉽게 말해서 개인재무설계란, 우리가 인생을 살아가면서 꼭 필요한 필수자금이 있습니다. 이러한 필수자금 마련을 위해 현재 내가 가지고 있는 자금으로 최대한 목표치에 근접하기 위한 계획 단계라고 말할 수 있습니다. 요즘 무료재무설계상담 받아보신 분들 많이 있으시겠지만, 개인재무설계사들이 본인의 소득을 높이기 위해서 보험상품만을 권유하는 재무설계사들이 많이 있습니다. 이런분들은 한번 의심해볼 만한 필요가 있습니다. 그래서 오늘은 무료재무설계 개인재무설계상담 실패하지 않는 노하우를 알려드리려고 합니다.

※ 개인재무설계 핵심사항

- 시기별 인생의 목표를 명확하고 구체적으로 세워야 합니다.

- 무조건적인 저축보다는 저축목적이 무엇인지, 그 돈이 필요한 시기는 언제인지, 목표에 맞도록 금융상품을 선택해야 합니다. 

- 재테크의 기본은 절약입니다. 월별 정기적인 수입과 지출관리를 통해서 불필요한 지출이 확인되면 줄여야 합니다.

 <자세한 사항은 까페 4개의통장활용법 참조>
- 미래의 목적자금 마련을 위해 투자형 상품의 비중을 얼마로 할 것인지에 대한 투자성향분석이 필요합니다.

(100 - 나이의 법칙 즉, 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자가 80이라면, 20%는 안전성 자산인 적금이나 채권에, 80%는 공격적인 자산에 투입하여 운영하는 것을 말한다. 나이가 젊을수록 투자자산의 비중을 높게, 나이가 들어가면 공격적인 자산을 줄여나가는 것이 좋습니다.)
- 필요한 자금의 우선 순위를 정해야 합니다. 향후 나에게 가장 먼저 일어날 자금을 파악한 후 순서와 계획에 맞는 개인재무설계가 필요합니다. 예를들면, 미혼일 경우는 대부분 결혼자금, 주택구입자금이 우선순위일 것입니다.
- 현금흐름상으로 부담없는 선에서 대출규모를 정해야 합니다.(주택마련시)
- 본인의 소득만을 생각해서 보험상품만을 권유하는 개인재무설계사가 아닌 고객의 입장에 서서 생각하는 전문가에게 상담을 받아야 합니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령1 - 적금과 적립식펀드등을 통해서 재무목표에 맞는 자금을 준비한다.

사회생활을 시작하면서 가장 먼저 생각을 해야할 재테크의 기본은 목돈을 모으는 것입니다. 목돈은 저축과 투자의 가장 기본이 되는 자금을 말하며, 1천만원, 3천만원, 5천만원, 1억원등 개개인의 상황에 맞게 단위를 정하시면 됩니다. 목돈을 기본으로 자금운영을 잘하여 큰돈을 만드는 것이기 때문에 목표한 목돈을 가급적 빨리 만드는 것이 유리합니다.

또한 월별 정기적인 수입과 지출관리를 통해서 불필요한 지출을 줄이면서 저축하는 습관을 몸에 베이도록 한다면, 그만큼 재무목표에 빨리 도달할 수 있습니다. 적금과 적립식펀드는 매월 일정금액을 납입한다는 점이 공통점이지만, 적금은 원금이 보장고 확정금리이기 때문에 수익률이 낮고, 적립식펀드는 원금손실이 있을수는 있으나, 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점이 적금과 펀드의 차이입니다. 각자 투자성향에 맞게 선택해서 준비를 하시면 됩니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령2 - 주택구입마련자금을 위해 알맞은 금융상품에 투자해야 합니다.

주택구입자금의 규모는 커서 단시간에 목돈을 모으기 어려울 뿐만 아니라, 기회를 잘 활용하는 것이 중요하기 때문에 사회생활을 시작하는 시점에서 장기적인 재테크 계획을 통해 미리미리 준비해야 합니다.

특히, 만능청약통장, 주택청약종합저축에 가입함으로써 청약자격을 준비하고, 목돈을 마련하기 위해서 성향에 맞는 금융상품을 활용하거나, 월세, 전세등을 시작하면서 대출을 이용해서 자금을 마련하는 방법이 있습니다. 가장 중요한건 개인 스스로가 예상되는 주택구입자금을 정하고, 이 자금을 모을 수 있도록 가장 최선의 금융상품을 준비하셔야 합니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령3 - CMA통장을 활용하고 매월 정기적인 수입과 지출사항을 기록하며 관리해야 합니다.

대부분 사회초년생은 이 시기에 여행, 자동차구입, 자기개발, 유흥등 지출유혹이 많이 있습니다. 그렇기 때문에 매월 고정지출을 예상해서 생활비 한도를 정해놓고 한도내에서 지출이 이루어질 수 있도록 철저하게 관리해야 합니다. 가계부를 쓰는 것이 지출을 최소화하고, 불필요한 지출을 막아 절제하는데 효율적입니다.

급여에서 가장 우선적으로 먼저 저축과 투자자금을 제하고, 생활비 한도를 별도의 통장으로 이체한 후 남은 자금은 비상예비자금 통장에 넣어두어야 합니다. 그래야지만, 갑작스런 지출이 발생하더라도 저축과 투자자금에 영향을 미치지 않고, 비상예비자금으로 해결할 수가 있습니다. 급여통장이나 생활비통장, 비상예비자금통장으로는 증권사의 CMA통장이 비교적 활용도가 높은편으로 남은 자금에 계속 이자가 발생하고, 수시 입출금이 자유로워 각종 수수료 우대혜택이 있기에 저축과 투자 활용도가 높습니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령4 - 보장성보험 및 개인연금을 통해 미리미리 노후를 대비해야 합니다.

누구나 사고나 질병으로부터 자유로울 수 없습니다. 하지만, 사회초년생은 본인이 젊고 건강하기 때문에 그 비용이 버리는 비용이라고 생각하는 경우가 많습니다. 하지만 시간이 지나면 비용이 증가할 뿐 아니라 질병이나 사고 발생시 보장준비가 어렵거나 제한적일 수 있으니 미리 준비하여, 본인의 재테크 플랜이 무너지지 않도록 준비하셔야 합니다.

개인연금은 장시간 유지하면 할수록 복리구조로 운영되기 때문에 하루라도 일찍 가입하는게 유리합니다. 요즘은 죽지않고, 너무나도 오래살기 때문에 즐겁고 행복한 노후를 살기를 원하시면 그만큼 노후자금 준비를 하루라도 일찍 준비를 하셔야 합니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령5 - 경제에 관심을 갖고, 상황에 맞는 투자기회를 갖도록 항상 대비해야 합니다.

경제관련 신문이나 뉴스, 서적에 관심을 가지고 스스로 저축과 투자에 대한 원칙을 정하며 시장의 흐름을 읽을 수 있도록 준비할 필요가 있습니다. 자산관리, 저축, 투자, 보험, 부동산, 세금등의 분야는 평생 살아가면서 고민하고, 피할 수 없는 부분이기 때문에 항상 공부하고 정보를 파악할 수 있는 안목을 길러야 합니다.

▶ 무료재무설계상담 실패하지않는 요령6 - 세금우대 상품과 비과세상품 가입은 필수로 가입해야 합니다.

현재 선진국에는 우리나라보다 이자에 대한 세금이 높고, 비과세상품이 없습니다. 나중에 우리나라도 비과세 상품이 없어질 것이고, 이자소득세 15.4%보다 더 높아질 것입니다. 그러기전에 미리미리 가입해 두시는게 유리합니다. 

☞ 무료재무설계를 통해서 상담한 고객들을 만나서 재상담을 해보면, 월급에 비해 너무 많은 금액을 변액유니버셜 상품에 가입하여, 정작 필요한 결혼자금이 부족하여 대출을 받거나 상품을 해약하는 경우를 많이 봤습니다. 본인의 소득만을 생각해서 보험상품만을 권유하는 개인재무설계사가 아닌 고객의 입장에 서서 생각하는 전문가에게 상담을 받아야 합니다.

현금카드나 체크카드 또는 신용카드를 사용한다면 누구나 한번은 수수료, ATM 은행 수수료에 대해서 아깝다는 생각을 하게 됩니다. 다행이 은행시간을 잘 지켜서 수수료를 면제받거나 주거래 은행의 ATM기기가 가까이 있어서 수수료를 안물게 되면 괜한 돈을 쓰지 않았다는 생각이 들게 됩니다. 그래서, 타은행 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, ATM기기 입출금시나 자동이체시 수수료가 전액 면제인 SC제일은행 체크카드 두드림통장을 소개해 드리겠습니다.

1. SC제일은행 체크카드 두드림통장 혜택

요즘 SC제일은행 체크카드 두드림통장외에 수수료면제라는 매력을 갖고 있는 통장들이 많이 있습니다. 그런데, 어떠한 조건들이 있습니다.

- 급여통장이어야 한다.

- 주거래 은행의 수수료만 면제 해준다.

- 어느정도의 금액을 써야한다.

- 핸드폰요금이나 공과금등을 자동이체 해야한다.

〓〉다른통장들은 이러한 조건들이 있는데, 두드림통장의 경우 이러한 조건없이 전국의 모든은행 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, ATM기기 입출금시나 자동이체시 수수료가 무료입니다.

★ 단, 지하철이나 편의점기기 수수료는 무료가 아닙니다.

2. SC제일은행 체크카드 두드림통장 효율적으로 활용

요즘 대부분의 사람들이 재무상담을 통해서 급여통장, 지출용통장, 비상예비자금통장, 투자통장등 보통 4개의 통장으로 나누어서 돈관리를 합니다. 이렇게 관리를 하다보면 돈이 어떻게 지출이 되는지 한눈에 보이기 때문에 불필요한 지출이 보이면, 그 부분을 줄여서 돈을 절약할수가 있기 때문입니다. 소비지출을 줄여서 돈을 절약한다는건 돈을 번다는 말입니다.

금리도 요즘 타은행 금리와 비교해 봤을 때 크게 낮지 않고, 수수료에 대한 면제를 전 은행 공통으로 시행하고 있다는 점은 누가 생각해도 활용할 만한 통장일 것입니다. SC제일은행 체크카드 두드림통장은 수시로 입출금하는 지출용통장이나 급여통장으로 활용하기에 좋습니다.

3. SC제일은행 체크카드 두드림통장으로 사소한 절약에서 부터 시작하는 효율적인 재테크

흔히 재테크를 시작한다고 하면 예금이나 적금을 먼저 알아보고, 다음으로 CMA통장이나 펀드, 주식, 등등을 알아보게 됩니다. 그런데 시작은 하기 쉬운데 막상 진행하는 과정에서 금융지식이 부족하거나 시간이 없어서 중도에 포기를 하는 경우가 많이 있습니다. 이러한 경우는 처음 재무상담시에 본인의 재정상황에 맞지않는 플랜을 준비했기 때문입니다.

단순히 적금, 예금, 펀드, 주식을 한다가 아니라, 전체적인 재정파악과 수입파악을 하고, 내가 생각하는 기간에 맞는 목돈모으기 계획이 있어야 합니다. 나만의 금융, 재무 포트폴리오를 구성하고 체계적으로 진행을 해야, 내가 원하는 금액을 원하는 시기에 모을 수 있게 됩니다.

※ 현재 직장인이나, 주부, 학생, 자영업자 할 것 없이 많은 분들이 이러한 본인만의 계획을 바탕으로 체계적인 목돈모으기를 하고 있습니다. 아직 생각만 하고 계시다면 생활속의 사소한 절약도 함께 하면서 보다 발전적인 돈에 대한 정확한 계획을 세워보시길 바랍니다.

☞ 보험상품만을 판매하여 본의의 소득만을 생각하는 재무상담사를 만나지 말기를 바랍니다. 

4개의통장이란 단순히 4개의 통장을 만들어 적립하라는 것이 아니고, 4개의 통장을 적절히 수익과 지출 및 투자를 분배하여 관리함으로써 보다 빠른 시간내에 원하는 목적자금을 만들 수 있다는 자산관리 팁을 말합니다. 오늘은 4개의통장 관리방안과 4개의통장의 효율적 활용법을 통하여 4개의통장을 이용하여 돈버는방법은 무엇인지 생각해보도록 하겠습니다.

수입도 얼마 안되는데 4개의 통장을 관리한다는건 쉬운일이 아닙니다. 하지만 하루라도 원하는 만큼의 돈을 모으기 위해서는 본인의 재정상태를 확실히 파악하고 그에따른 투자를 적절히 해나가는 투자전략이 필요한것이 사실입니다.

4개의통장은 기본적으로 급여통장, 지출용통장, 여유자금통장, 투자통장 이렇게 목적에 따라 4개의통장으로 자금을 분산하여 관리함으로써 보다 효율적인 자산관리와 현금흐름이 파악이 되도록 하기위한 방법입니다.

1. 급여통장

급여통장은 매월 들어오는 수입과 고정적으로 나가야하는 지출관리 통장입니다. 매월 고정적으로 나가는 고정지출로는 보험료, 공과금, 대출이자, 교육비 등이 있습니다. 고정지출은 자동이체 서비스를 이용하는 것이 편할 뿐 아니라 통장에 내역이 기록되어 관리하기도 수월합니다. 급여통장은 지출용통장, 여유자금 통장, 투자통장으로 매월 자동이체 하기때문에 이체수수료가 무료인 통장을 이용해야 합니다. 요즘 대부분 은행들은 급여통장이면 타은행 입출금 수수료나 인터넷뱅킹 면제이긴 하지만, 아닌 은행들도 있습니다. 현재 본인의 급여통장이 그렇지 않다면 타은행에서 ATM기기 이용했을때나, 타은행 인터넷뱅킹 이용시 수수료가 무료인 SC은행 두드림통장을 추천드립니다.

2. 지출용 통장

지출용 통장은 고정지출을 뺀 여가비나 식비, 교통비등 변동지출을 위한 생활비 통장입니다. 생활비를 지출할때는 수입이 적을수록 체크카드를 이용하는것이 좋습니다. 그래야 매달 소비의 경향을 분석하여 체계적인 소비계획을 설계할 수 있습니다. 지출용 통장은 수시로 입출금을 해서 사용하기 때문에 타은행 ATM기기 입출금시나, 타은행 인터넷뱅킹시 수수료가 무료인 SC은행 두드림통장을 추천드립니다.

3. 여유자금 통장

여유자금 통장은 비상예비자금 통장에 해당합니다. 갑작스런 질병이나 사고로 목돈이 필요하거나, 집안이나 주변인의 경조사를 위한 여윳돈을 위한 통장입니다. 이러한 예기치 못한 일들이 발생했을때, 비상예비자금 통장이 준비되어 있지 않다면, 재무적인 면에서 큰 손해를 볼 수 있습니다. 소비경향이 분석되어 남은 돈을 일정부분 적립하는 방식으로 운용합니다. 여유자금 통장은 하루만 맡겨도 이자가 붙는 CMA계좌를 추천드립니다.

4. 투자통장

투자통장은 통장쪼개기를 통한 통장관리의 핵심이라고 할 수 있습니다. 인생 전체의 재무상담을 통해 목적자금을 만들기위한 투자전략 통장입니다. 투자상품으로는 적금이나 펀드, 변액연금등을 예로 들수 있는데, 관련된 상품들의 이체일은 가급적이면 같은날짜나 아니면 비슷한 날짜에 정하여 자동이체로 운용하는 것이 좋습니다. 지출용 통장이나 여유자금 통장에 일정금액이 남았다면 투자통장으로 이체하여 자금활용하는 방법도 좋습니다.

 지금까지 4개개의통장의 종류와 4개의통장 활용방안에 대해 알아보았습니다. 4개의통장이라고는 했지만 결과적으로 투자상품의 통장까지 생각하면 4개이상의 통장쪼개기를 통한 분산투자전략을 의미하고 있습니다. 요즘처럼 저금리의 기조가 지속적일때는 4개의통장과 같은 효과적인 자산운용원칙을 세우고 실천하고자 하는 의지가 중요합니다.

4개의통장 운용원칙은 이해하겠지만, 현재의 수입으로 어느정도의 지출과 투자규모를 정해야할지 모르겠다면 전문가와 상담을 해보시는 것도 좋은 기회가 될것입니다.

2013년 2월 세법개정으로 비과세혜택이 많이 줄어든 2013년 4월에 부활한 상품으로 서민들의 목돈마련을 위한 비과세복리저축 재형저축상품이 출시 되었습니다. 하지만, 예전의 재형저축 금리 7%이상의 고금리에 비과세혜택을 받을 수 있었던 재형저축 상품과 현재 비과세복리저축 재형저축과는 금리 차이가 너무 많이나서 좋은 상품이라고 추천드리기가 쉽지가 않습니다. 재형저축과 비과세저축보험의 장단점을 비교분석해 보겠습니다. (저축보험 상담신청)

● 비과세복리저축 재형저축 가입조건(비과세저축보험의 가입조건은 어느 누구나 가입가능합니다.)

1. 가입할 수 있는 기간 : 2015년까지 (그 이후에는 불가능)

2. 소득제한 (1년기준)

개인사업자 : 종합소득금액 3500만원 이하 (각종 필요경비 제한 금액)

근로소득자 : 총급여금액 5000만원 이하 (세금 포함)

3. 납입한도 : 분기별 300만원 = 1년에 1200만원까지 납입가능

4. 재형저축 운영기간 : 7년간 무조건 유지 (중도에 10년까지 연장가능)

5. 금리 : 가입 후 3년간 고정금리, 4년째부터 변동금리 적용 재형저축 가입조건은 1인을 기준으로 하며 2인 가족은 개별적 가입조건이 적용됩니다.

● 비과세복리저축 재형저축 단점

재형저축 상품을 출시하는 목적이 서민들의 목돈마련을 위해 출시된 상품이다보니, 높은 금리와 비과세혜택이라고 할수 있는데, 이 고정금리라는 것이 3년만 혜택받고, 3년 이후에는 변동금리로 변경된다는 점이 함정이라고 볼 수 있습니다. 3년이후에는 금리가 떨어지더라도 중도해지할 경우에는 비과세혜택이 없어지고, 기본금리외에 우대금리 역시 모두 반납해야 하기 때문입니다. 목돈마련을 위해서 재형저축을 가입했지만 중간에 돈이 필요한 경우라면 중도인출이 불가하기때문에 더욱 중도해지로 인한 불이익을 감수하여야 합니다. 따라서 재형저축 가입조건을 정확하게 파악하고, 적절한 비중으로 투자해서 목돈만들기에 부담이 없도록 재무설계를 철저히 해야 합니다.

● 비과세복리저축 재형저축 장점

재형저축 단점이 있기는 하지만, 무조건 나쁜 상품은 아닙니다. 현재 재형저축은 금리가 4%대를 유지하고 있는데, 금리인하로 시중은행의 금리를 비교하면 재형저축의 경우는 높은 금리를 유지하고 있다고 볼수 있습니다.

문제는 4년후부터 변동금리가 적용된다는 점인데 단기, 중기, 장기 상품들로 분산투자하는 재무설계를 통해서 해결 가능한 부분입니다. 재형저축 단점이 있으면 장점도 있다는 것을 잘 파악하시고, 적절한 분산투자만 하면 큰 부담 없이 장기간 자산을 불려 나가실 수 있습니다.

※ 결론은 재테크를 통해서 목돈을 만들고 자산을 불려나가기 위한 큰 목적이 있기 때문에, 재형저축이든 비과세저축보험이든 단점이 무엇인지 나에게 이득은 무엇인지를 따져 보는 것입니다. 중요한 것은 조금이라도 높은 수익률과 안전하게 자산을 지켜나가면서 원금에 이자를 불려나가는 복리의 효과를 최대한 이용하는 것입니다.

(저축보험 상담신청)

☞ 현재 나의 투자성향은 어떠한지 체크를 해보고, 전문가의 상담을 통해서 본인한테 맞는 상품에 가입하시기 바랍니다.